中国宁波网记者 张正伟 见习记者 金宇涵
“允许在贷款市场报价利率（LPR）基础上变更房贷利率的加点幅度，同时取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。”
“各商业银行应于2024年10月31日前对首套、二套以及以上存量房贷利率实施批量调整，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP（基点）的存量房贷，将加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。”
昨天晚上，随着中国人民银行公告和市场利率定价自律机制关于批量调整存量房贷的倡议发布，中国人民银行行长潘功胜9月24日在国新办发布会上宣布的“降低存量房贷利率，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近”的政策终于“靴子”落地。
“本来以为年底前调整到位的，没有想到短短一周就明确了办理时间表，真是太好了！”今天一大早，许多在手机上获知信息的市民有点不相信自己的眼睛。
“统一调整后房贷能降多少？”“最快什么时候享受最新的利率优惠？”“如何办理相关手续？”
……
听闻消息，许多购房一族，尤其是先前没有享受到房贷政策调整红利的存量房主人，纷纷打听政策在宁波落地事宜。为此，记者走访了宁波相关银行和业内专业人士。
银行深夜公告，10月底调整到位
今天一大早，记者打开手机，只见朋友圈里，宁波农行、中行、交行等银行机构的工作人员纷纷转发央行的《公告》，并回答客户关心的问题。
记者注意到，央行《公告》和市场利率定价自律机制《倡议》发布后，多家银行立即跟进，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等国有银行深夜发布响应公告，中国银行则明确表示，将于2024年10月12日通过官方网站、官方微信公众号、贷款经办行等渠道发布具体实施细则。
从农行、交行等发布的“答客户问”内容来看，此次只要符合《公告》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均予以调整，2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。目前各行均在积极开展准备工作，确保在2024年10月31日前批量调整到位。
但是，记者熟悉的一些银行工作人员也提醒，此次个人住房公积金贷款（含组合贷中的公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房），以及其他不符合《公告》和《倡议》要求的个人贷款，不在此次调整范围内。
统一调整加点幅度，不再区分首套二套
在镇海庄市上班的陈女士2022年4月在东部新城按揭买了一套首套房，利率4.2%（LPR+0）。这次统一调整后，她非常关心自己的房贷利率能降多少，享受到多少优惠。
目前，我国大多数房贷是以浮动利率定价，房贷利率是在5年期以上LPR基础上加点形成。就宁波而言，从今年5月底明确新的房贷利率标准并执行至今，首套房贷利率为LPR-60基点、二套房贷利率为LPR-40基点。
目前的5年期以上LPR为3.85%，按此计算，宁波市场的首套房贷款利率为3.25%，二套房为3.45%，LPR加点幅度均已经低于这次政策要求，不会受到影响。
经过去年9月存量房贷利率调降和5年期以上LPR的下调，2023年8月31日前办的首套房贷利率以及部分“二套变首套”的利率，目前宁波实际水平高低不一，而且个人情况各不相同，和新办房贷利率3.25%比较有一定差距；而宁波二套房贷的实际利率水平在5%左右，和新办房贷的利率水平差距更大。
宁波银行业相关研究人士分析，按照目前五年期以上LPR3.85%计算，此次预计利率调整至3.55%。另外，由于此前几天央行通过降准和公开市场7天期逆回购操作，引导中期借贷便利（MLF）利率下调，下月5年期以上LPR大概率将下调20个基点至3.65%，影响到存量房贷上，利率可降到3.35%。
此外，此次央行《公告》还宣布取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制，“自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保持一致”。
“目前浮动利率贷款的周期包括按月、按季度、按半年、按年等，银行有哪些浮动周期可供选择，存量房贷客户如何与银行调整重定价周期，这也决定了购房者能否及时享受最新的LPR利率。”业内相关人士告诉记者，逻辑上，如果选择按月进行重定价，那么市民的房贷利率会按照每月LPR的变动而浮动，可以及时享受低利率；当然，当LPR上行时，市民的房贷利率也会及时向上浮动。
由于各大银行调整细则最快要到10月12日公布，面对今天就纷纷上门咨询的市民，各大银行公告表示，借款人可通过网上银行、手机银行等渠道“一键查询”，无需到网点办理，同时也可及时关注承贷商业银行官方平台第一时间了解最新信息。
【新闻多一点】
已提前还款购房者，能否享受政策？
区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，可进行利率下调。
二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，纳入此次调整范围。具体还需联系贷款经办行。
编辑： 郭静纠错：171964650@qq.com
