中国宁波网记者张正伟 孙佳丽 文/摄
中国银保监会出台《关于实施车险综合改革的指导意见》后，广大车主都在关心9月19日开始在宁波如何落地，改革后与改革前有哪些变化。9月17日上午，宁波市保险行业协会召开新闻发布会，介绍了宁波车改方案的具体情况。此次宁波车险改革是一次全面综合改革，既涉及交强险改革，也涉及商业险改革；既涉及条款改革，也涉及费率改革；既涉及产品改革，也涉及服务改革。主要有三大原则：
一是价格基本上只降不升，但有少部分车主面临价格上涨。
对于大部分消费者而言，此次车险综合改革在保险责任扩大和保障金额提升的同时，保费支出将会有所减少。
从全国来看，此次车险综合改革根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，并将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。
宁波作为全国车险赔付率最高，费用率最低的城市，此次我市将进一步上调车险预期赔付率、压降费率，让消费者享受到性价比更高的车险服务。其中，宁波地区的预期赔付率将从70%提高到80%，行业平均附加费用率下调至20%。
据测算，宁波车险整体保费将下降8.6%，按2019年宁波车险保费计算，将为消费者减少保费支出9.5亿元，其中私家车整体保费下降幅度达到9%，80%左右的车辆保费将会下降。
与此同时，由于改革后的保费与风险更加匹配，也会有少数消费者出现车险价格上涨的情况，比如部分“零整比”高的车辆，保费将出现一定幅度的上升。
二是保障基本上只增不减，车主实际享受到的风险保障将稳步扩大。
此次改革在保费总体下降的基础上，还大幅扩展了保险责任。
一方面会提高交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，无责任赔偿限额从1.21万提升到1.99万。
另一方面，风险保障大幅扩展，车损险主险条款在现有保险责任基础上，还增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约责任等6个方面的保险责任。
同时，结合经济社会发展水平，改革后商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次。
无赔款优待系数规则也将进一步优化，保险公司在核定无赔款优待系数时，对于车主赔付记录，将由只考虑前1年赔付情况扩大到向前3年综合考虑。因此，对于偶然发生赔付的消费者来说，其费率上调幅度会有所降低。
三是服务基本上只优不差，车险配套服务保障更加完善。
近年来，随着消费者对车险保障需求的日益增长，财产保险行业对“车生活”相关服务的关注度也在逐步提升。
此次车险综合改革将进一步丰富商业车险产品，例如新增车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品，同时开发包括道路救援、代驾服务、安全检测、代为送检等车险增值服务附加险，消费者可以按照自己的个性化需求，在4项独立条款中自行选择投保，从而享受相应的保障与服务。
此外，行业还将加大配套改革力度，进一步推行实名缴费、电子保单等服务，为广大消费者提供更多便利。
部分常见问答
你可能用得到
车险综合改革实施后，商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，这对于消费者有什么影响？
例如某客户上年出险1次，但前2年未出险，该情况在原条款费率下无赔优待系数为1，而在新条款费率下系数为0.7，优惠幅度更大。
商业三者险责任限额大幅提升，从原最高500万元到了最高1000万元，为什么会做如此大的调整？宁波市民该如何选择适合自己的三者险责任限额？
随着经济发展，人伤赔偿标准、车辆价值越来越高，提升三者的保额上下限，可以给消费者更全面的保障、更灵活的选择，满足不同消费者保险需求。宁波市最高人伤赔偿标准已超160万元且逐年提升，为了保障风险，推荐消费者投保保额200万及以上的三者险。
新老方案的实施，如何过渡？消费者如何应对？
交强险根据中国银保监会2020年第2号公告要求，截止2020年9月19日零时保险期间尚未结束的交强险保单项下的机动车，在2020年9月19日零时后发生的道路交通事故的，按照新的责任限额执行；在2020年9月19日零时前发生道路交通事故的，仍按原责任限额执行。
商业车险理赔，按保单载明的保险责任期限、条款与保障进行赔付。不管事故发生时间在9月19日前还是后，只要是旧保单，按旧条款赔付；新保单，按新条款赔付。旧保单客户可选择退保重新投保新条款，但此次改革是综合性改革，保费涉及影响因素较多，请消费者慎重考虑。
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