中国宁波网记者 金鹭 见习记者 金宇涵
“尊敬的客户您好，您在我行的存量商业性个人住房贷款利率已完成下调，调整后当前执行利率为3.65%、定价方式为LPR浮动利率、浮动幅度为30bp(1bp=0.01%)……”
今天上午，家住海曙的金小姐收到农行发来的短信。金小姐是2021年买的二套房，当时的房贷利率是4.2%，上一轮“二套转首套”调整将利率降到3.95%，这次调整后，“每个月可以少付利息200多元”。
今天是银行批量调整存量房贷款利率的日子。记者从我市多家银行采访获悉，按照先前公布的实施细则，除了个别中小银行外，今天绝大部分银行将存量房贷款利率调整到位，最晚本月31日，所有符合条件的购房者都将享受到此次存量房贷利率调整的“政策红利”。
按浮动利率定价的存量房贷“抢头彩”
按照先前各大银行发布的实施细则，这次不分首套、二套及以上，只要是在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于“-30BP”的存量房贷，统一将加点幅度调整为“-30BP”；对于LPR基础上加点幅度不高于“-30BP”的，不作调整。
也就是说，先前选择按LPR为定价基础的浮动利率存量房贷款，这次无需申请就可统一调整至“LPR-30BP”，而对于按固定利率或参考贷款基准利率定价的，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，然后再按前述规则进行利率调整。
记者从宁波银行、甬城农商银行等获悉，自从10月12日实施细则出台后，他们就对无需“固转浮”的存量房贷利率进行批量调整，今天，绝大部分按浮动利率定价和先前申请、审核成功的“固转非”存量房贷利率将调整到位，当日生效。
“实施细则出台后，我们就着手对符合条件的存量房贷利率进行批量调整，今天基本可以调整到位。”宁波银行相关工作人员告诉记者。
“我们是先短信通知客户信息，然后再进行批量调整，目前已经完成了近80%的任务。”甬城农商银行业务管理部工作人员钱瑾说。
“今天不能办理的，主要是对此次调整有异议，或者尚未到网点办理‘固转浮’手续的部分客户。”钱瑾说，和绝大部分银行通过客户线上申请办理不同，他们对“固转浮”房贷的转换，需要客户到网点办理，“但客户无需担心，在本月都可办好。”
此次只调整存量房贷“加减点”
就在批量调整日到来之前，10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新的LPR：1年期3.1%，5年期以上3.6%，相比上月 ，均下调0.25个百分点。
“是不是今天调整后，可以按最新的LPR减30BP来计算存量房贷利率？”今天上午，许多银行办理房贷的客户经理收到客户的咨询。
其实，此前各大银行发布的实施细则已经明确说明，此次批量调整只调整加点幅度，并不调整LPRb取值、重定价日等其他贷款要素。
因此，存量房贷利率下调一般有两种情况。如果你的存量房贷重定价日为每年的11月1日，还款期限20年，那么从下月起就可以按照最新五年期LPR基础上减30BP的标准，享受3.3%的房贷利率。
如果重定价日是每年的1月1日，那么今天只能先按照先前LPR基准调整到LPR-30BP，如果本年LPR不再调整，那么到了2025年1月1日，将再调整到3.3%（LPR-30BP)。
而中国人民银行行长潘功胜10月18日在2024金融街论坛上表示，预计年底前视市场流动性情况，还将择机进一步下调存款准备金率0.25至0.5个百分点，下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点，中期借贷便利利率下降0.3个百分点。“这预示着LPR还有进一步下调的可能，届时将直接影响市民存量房贷利率的调整。”业内相关人士分析。
进一步减轻有房一族还贷压力
当前，宁波市场上执行的房贷利率政策是，首套房首付15%、利率为LPR减60BP，二套房首付25%、利率为LPR减40BP。按照10月5年期以上LPR3.65%来测算，当前，宁波首套房贷利率为3.00%，二套房贷利率为3.2%。
存量房贷同样受到影响。“随着存量房贷利率统一调至LPR-30BP，加上新一轮LPR下调，有房一族的还贷压力有望进一步减轻。”浦发银行宁波分行相关负责人周泉元分析，“按照目前的LPR，这次市民的存量房贷利率有望在新的定价周期达到3.3%，而不是之前的3.55%。”
“我们算了一笔账，按照最新的LPR计算，我们的房贷月供能减少100多元。”刚刚购买新房的市民李先生表示，他家选择的100万元、30年期的房贷，总共可节省利息5万余元。
此外，存量房贷利率调整和LPR的下降，也被视为刺激房地产市场的一个重要信号。
“今年一系列政策的出台，近期来看房的市民明显增多了。”我市一家楼盘销售经理雷女士告诉记者，购房者的信心有所回升，认为房价继续下跌的可能性在降低。
国家统计局10月18日公布的九月份房价涨跌幅数据显示，宁波二手房价环比跌幅明显缩窄——九月份较八月份下跌0.7%，而八月份跌幅是1.6%。
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