宁波公积金贷款新政25日起施行 贷款还清再购房享首贷政策

严勇杰 制图

□宁波晚报记者 张璟璟 通讯员 吴培均 干露

国家三部门联合发布的公积金新政终于落地了。市住房公积金管理委员会昨天发布消息称，将对公积金个人住房贷款有关政策进行调整，其中包括放宽公积金缴存时限，由此前连续正常缴存公积金满１２个月调整为满６个月；连续缴存满２年的职工购买首套房贷款最高额度由８０万元提升至９０万元；已有一套住房并结清贷款的家庭，再购普通住房执行首套房贷款政策。新政将于本月２５日起施行。

变化一：缴存时间要求缩至６个月

按照新政，职工按规定连续足额缴存住房公积金满６个月，就可申请住房公积金贷款，而此前对缴存时间的要求为满１２个月。

市住房公积金管理委员会有关负责人称，放宽公积金缴存时限的要求，降低了那些工作时间不长，或因工作变动而致公积金断缴的职工申请贷款的门槛。

此外，新政重申，原在异地缴存住房公积金、在本市连续缴存不满６个月的，且已办理公积金缴存转移登记手续的，缴存时间可合并计算。

变化二：结清贷款，二套房执行首贷政策

新政指出，缴存职工家庭无房，购买首套自住住房，或名下有一套住房并已结清相应住房贷款（含公积金贷款和商业银行贷款），购买第二套改善型普通自住住房，申请住房公积金个人住房贷款的，执行首套房贷款政策。

至于住房套数的认定，规定称，将根据职工家庭住房公积金缴存地、购房所在地房屋登记管理部门出具的住房登记查询证明和中国人民银行个人征信报告进行认定。

此项变化，降低了改善型购房群体首付压力之外，也让其购房成本有所下降。以８０万元贷款、２０年期、等额本息还款法的二套房为例：此前，按照二套房贷款政策，年利率为４．９５％，每月需归还贷款本息金额为５２５７．５７元；而参照首套房贷款政策后，年利率为４．５％，每月归还贷款本息金额为５０６１．２元，每月少支出１９６．３７元，总利息支出少了４．７１万元左右。

变化三：首套房最高可贷９０万元

按照新政，连续缴存住房公积金满２年的职工购买家庭首套自住住房，其住房公积金贷款最高贷款额度，可由现行每户８０万元提高至９０万元。

贷款额度提高，将减轻月供压力。以总价１３０万元的首套住房为例，购房家庭首付房款３０％后，需申请贷款９１万元。公积金最高贷款限额８０万元时，该购房人只能选择组合贷款，而组合贷款所要支付的利息，显然会多于纯公积金贷款的利息。而额度提高至９０万元以后，购房者贷款利息支出将减少。

政策允许的情况下，借款人每月缴存多少公积金才能贷足９０万元呢？一个公式可以算出，可贷额度＝每月缴存额÷缴存比例×贷款系数×１２个月×贷款（计算）期限。目前，一般公积金缴存比例为１２％、贷款系数统一为４０％。以贷款年限２０年、等额本息还款法的首套房为例，借款家庭想贷足９０万元，每月需缴存公积金１１２５元。

最高贷款额度标准并不是“一刀切”

２０１２年８月起，我市公积金最高可贷额度由６０万元提升至８０万元。不过，接下来的一年多时间内，个别地区因公积金剩余资金吃紧下调了可贷上限。目前，北仑、慈溪、象山每户公积金最高可贷额度均为６０万元，其余县（市）区执行８０万元的上限标准。

记者了解到，近两年来楼市成交开始回升，公积金贷款需求激增，眼下宁波市多地公积金存贷比处于合理范围上限，进入高位运作阶段。因此，接下来也不排除有其他县（市）区调低公积金最高可贷额度的可能。

高校毕业生仍享专项优惠

需要提醒的是，高校毕业生享受住房公积金贷款优惠政策仍按《关于营造良好安居环境促进高校毕业生来甬就业创业的若干意见》执行。根据该政策，高校毕业生自2014年9月20日至2015年9月19日期间购买普通住房的，申请办理住房公积金个人住房贷款，可享受住房公积金连续缴存时间3个月即可办理贷款的优惠；在符合贷款有关规定的前提下，其贷款额度可上浮20%；购买建筑面积在120平方米以下首套商品住房的，贷款首付款比例可从现行30%调整为不低于20%。