宁波辖区银行业非保本型理财产品或持续"升温"

　　招商银行宁波分行的理财经理正在为客户提供业务咨询。(杨绪忠项晨摄)

　　昨天,宁波银监局发布消息,上半年宁波辖区银行业共计发售银行理财产品19052款,其中非保本型理财产品占七成以上,显示投资者风险偏好有所上升。业内人士认为,受流动性偏向宽松等多种因素影响———

　　上半年全市银行业不良贷款率2.39%

　　昨天，宁波银监局发布消息，上半年全市银行业金融机构不良贷款率为2.39%，与一季度相比基本持平，贷款风险整体可控。

　　按五级分类口径统计，截至6月末，全市银行业金融机构本外币不良贷款余额367.98亿元，比年初增加75.63亿元，不良贷款率为2.39%。分机构看，大型银行和农村合作金融机构不良贷款略高于全市平均水平；股份制商业银行、城市商业银行和其他各类机构低于平均水平。

　　截至6月末，全市银行业金融机构本外币资产总额达到24036.41亿元，资产规模平稳增长，同比增长9.97%。(杨绪忠屠黎黎)

　　非保本型产品占主流

　　统计显示，上半年全市银行业金融机构累计募集资金5612.33亿元，较去年同期增加1440.26亿元，同比增长34.52%。6月末，仍在存续期内的银行理财产品合计11428款，期末余额2622.18亿元。上半年，辖区共计42家银行业金融机构已开办理财业务，占全部银行业金融机构总数的65.63%。

　　按收益特征划分，上半年全市保本型银行理财产品合计发售5157款，累计募集资金1158.06亿元，在全部理财产品中的占比分别为27.07%和20.63%；非保本型理财产品合计发售13895款，累计募集资金4454.28亿元，在全部理财产品中的占比分别为72.93%和79.37%。

　　为应对余额宝、财付通等互联网金融产品带来的压力，自去年开始，甬城多家银行跟进升级旗下的开放式理财产品。同时，不少投资者更加重视投资品种的流动性状况，将能否实现快速变现视为产品投资重要参考因素，T＋0类银行理财产品迎合了这种需要。截至6月末，上半年全市T＋0类银行理财产品合计募集资金1703.89亿元，同比增加789.22亿元，在全部银行理财产品中占比30.36%，同比上升8.44个百分点。

　　人民币银行理财产品仍占据较大比重。上半年，全市银行业合计发售人民币银行理财产品18675款，在全部银行理财产品数中占比98.02%，仍是投资者选购的主要品种。

　　值得关注的是，上半年，宁波本地法人机构理财业务延续快速发展态势。宁波本土12家法人银行均已开办理财业务，包括3家城商行法人机构和9家农村合作金融机构，在宁波地区共计发售银行理财产品1266款，累计募集资金1485.97亿元，增幅在五成以上。

　　收益率或继续走低

　　随着二季度的结束，银行理财能力再迎“季考”。多家分析机构数据显示，在上半年进行清算的银行理财产品中，多只产品没有达到预期最高收益率。目前，甬城销售的非保本型理财产品年化收益率在4.5%至5.6%之间。

　　股市剧烈波动，加速资金重回银行理财市场。多位业内人士表示，去年11月底央行重启降息，而今年已经是三度降息，并两次全面降准、一次定向降准，在货币流动性增强的预期下，预计下半年理财产品收益率会继续降低。

　　一位股份制银行理财经理表示，虽然挂钩股票标的的理财产品有着较高的预期收益率，但相较其他种类的银行理财产品而言，由于股市涨跌的不稳定性，风险相对也较大。按市场走势，近期收益率应该还会继续走低，但幅度不会很大。

　　“投资者在资金允许的情况下，可考虑配置中长期理财产品，锁定较高收益。从长期来看，外资银行、股份制商业银行和城商行的理财产品，平均预期收益率相对较高，投资者可在月末、季末时多加关注。”一家银行的理财产品经理建议。

　　非保本型产品或持续升温

　　根据和讯银行的统计，本月上旬全国发行的理财产品中，非保本型理财产品共604款，市场占比为78.65%。分析人士认为，非保本型产品之所以持续升温，与投资者对风险与收益寻求平衡点的追求有关。随着大额可转让存单(CD)推出，利率市场化再迈出重要一步，而此前有存款替代功能的保本型理财产品将受到冲击，非保本型理财产品受追捧的势头或将延续。

　　对此，宁波银监局相关负责人提醒投资者在选购理财产品时，尽可能注意辨识产品投资过程中可能蕴含的各类风险，对自己的投资行为负责。

　　首先要看清理财产品归属。注意辨识产品发行机构或产品实际管理人，对银行理财产品、银行代销产品、第三方理财产品、“飞单”产品等进行准确区分。目前，银行理财产品在全国银行业理财产品登记系统中均有唯一对应的登记编码，投资者可登录中国理财网进行查询确认。此外，多数银行网点已在其营业场所醒目位置公示近期在售的相关产品，投资者可就近了解。如有异议，也可拨打银行客服电话或登录银行官方网站予以核实。

　　其次，要树立正确投资理念。投资者应从自身实际情况出发，对理财投资行为进行具体谋划，养成良好的投资习惯和心理素质。对部分社会机构承诺的高额回报产品，投资者应具备清醒认识和独立判断，勇于对这些产品说不，避免资金损失。宁波日报记者杨绪忠 实习生吴晨菲 通讯员赵俊