贷记卡莫名欠下５分钱 如今累计要还近700元

 　　办卡银行客服说不清是咋回事

　　昨天，记者就此事拨打了这家商业银行的全国客服热线。相关工作人员对这张信用额度为0的贷记卡，为何出现了5分钱欠款一事，一直没能说清楚。一会儿说这可能是顾客超限取款产生的；一会儿说这张卡也有透支额度的，额度为1分钱；一会又改口说可能是查询产生的费用。

　　就银行客服第一个解释，记者特地咨询了这名客服，超限是如何产生的？这名客服解释说，超限费主要来源是“刷爆卡”，即透支超过卡片本身的额度。根据央行规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的110%，持卡人可以超出信用卡额度刷卡消费。

　　但是，记者从杨先生打印出来的个人信用报告中看到，他的这张工资卡是一张透支额度为0的信用卡，而且已透支的额度也为0，说明这张贷记卡不存在超限取款。超限一说，解释不过去。

　　记者接着问，银行给顾客透支1分钱的透支额度，那可以给顾客带来什么实惠？工作人员表示无法回答。

　　最后银行客服说，因查询被收费的可能性比较大。但据了解，跨行查询要收费，而且收费标准也远不止几分钱。

　　另外，杨先生的工资卡账单出现了一段空白交易记录，客服也无法给出合理解释，只表示这可能是系统故障，请杨先生到这家商业银行宁波分行了解具体情况。

　　人民银行建议提出申辩

　　昨天，记者从中国人民银行网站上了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定。此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。这意味着，假设个人征信报告中有2012年1月的逾期记录，将保留至2017年1月。

　　另外，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。比照央行新版的个人征信系统，从2009年10月至今，杨先生仍有3年的不良记录，那么，他至少还有2年不良记录仍将保存在央行的个人征信系统。

　　“5年下来，5分钱的欠款已经滚到了694.96元，这钱我已经还上了，但是，我的个人信用有了污点，对生活影响很大。”杨先生说，他原本想今年买套房子，可现在连信用卡都办不出来，更别说房贷了。

　　那么，杨先生有没有申诉的可能呢？记者咨询了中国人民银行宁波市中心支行。该行征信管理科工作人员告诉记者，可以申请，如果属商业银行过失，导致顾客产生不良信用，个人不良信用记录可以删除。这位工作人员建议杨先生向当事商业银行提出申辩，请银行出具产生不良记录的证据。另外，杨先生也可向中国人民银行宁波市中心支行提出异议，人民银行会对相关银行进行调查了解。