2021年开年，基金发行保持着去年的火热势头，甚至作为热词数次登上了热搜榜，出圈的基金经理，不仅有粉丝会、还开始有手伴玩偶，甚至还接到了综艺节目的邀请。
然而在爆款基金频发的背后，却暗藏着基金销售不能言说的秘密。
证监会：从严基金销售管理
去年8月，证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称《办法》）及配套规则，自2020年10月1日起施行。主要从完善基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控等方面作出了规定，还对基金公司的宣传推介材料作出了严格要求。
《办法》指出，在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用“业绩稳健”“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最强”“唯一”，以及“坐享财富增长”“安心享受成长”“尽享牛市”等易使投资人忽视风险的表述；不得使用“欲购从速”“申购良机”等片面强调集中营销时间限制的表述。
银行代销套路多
然而现实中，记者调查发现，银行代销基金的过程中不乏套路。
不少银行理财经理在向记者介绍基金产品时，并没有从投资者的适当性角度去推介产品，对记者的投资经验、风险承受能力不会主动询问。甚至在不了解投资者风险承受能力的情况下，将一些风险等级较高的产品推荐给记者，也没有进行风险提示。
银行理财经理为何如此“卖力”推荐基金？某股份制银行海曙一支行的理财经理向记者透露，理财经理每人每月有保底100万元的销售任务，包括存款、理财、基金等各类产品，其中基金销售任务上不封顶。每个月完成的销售指标银行折算成积分计在理财经理名下，再根据一套内部考核流程将积分转化为绩效收入。
未做风险评级
宁波这家私募基金机构被罚
公募基金在销售过程中存在这样那样的套路，私募基金存在的问题似乎更需重视。2月18日，中国证券投资基金业协会（下称中基协）对宁波甬邦投资管理有限公司（以下简称"宁波甬邦"）开了出了罚单。
宁波甬邦未严格遵守交易所交易规则，于2017年11月通过“甬邦天利一号私募基金”和“甬邦稳赢二号基金”两个关联账户进行对倒交易。宁波甬邦未自行或者委托第三方机构对私募基金产品进行风险评级；对部分投资者问卷调查不完整，未对投资者的风险承担能力作出明确评估；基金合同等文件部分要素填写不全等。宁波甬邦仅通过短信形式向部分投资者披露部分基金净值，未按照基金合同约定编制定期报告或临时报告并对所有投资者进行披露，且未完整保留相关档案。部分未取得基金从业资格的员工从事私募基金业务。
为此，中基协对宁波甬邦进行书面警示，暂停受理其私募基金备案3个月。
专家：基金代销管理要从多方规范
近年来，监管频频出手，针对基金销售机构存在的问题进行核查。一直以来，银行是基金代销的主要渠道。今年以来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚。
银行业资深观察人士苏筱芮分析称：“后续基金代销的管理规范需要从资格准入类逐步向业务流程类进阶，在销售渠道、销售流程、销售人员等方面实施更为细致的规范。”苏筱芮指出，与此同时，也需要银保监会、证监会等不同金融监管部门之间建立跨部门协调联动机制，对违规银行、违规从业者及不当销售行为加大打击力度。
记者 周雁
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