随着存款利率集体下调，曾经是揽储利器的大额存单，如今利率也跌到“1”字头。目前，市面上不仅难觅5年期大额存单的踪迹，甚至不少银行纷纷下架3年期大额存，大多数银行在售大额存单的最长期限缩短至2年期。

　　5年期大额存单已无踪影

　　记者在国有大行APP搜索发现，工商银行、建设银行、农业银行的APP页面上，5年期大额存单已无踪影。工商银行仅提供最长3年期产品，利率为1.55%；建设银行有3年期产品在售；邮储银行大额存单页面没有产品上架，仅在转让区内能找到一款利率为1.49%、期限223天的转让产品。

　　股份制银行大额存单同样在收紧。华夏银行下架3年期、5年期大额存单，当前仅售2年期以内产品，2年期大额存单最高利率为1.4%。APP已不见中长期大额存单踪迹，仅余一款1年期、年利率2%的产品；招商银行大额存单的最高年限也是2年，利率1.4%。

　　而以往一些中小银行以大额存单为优势产品，如今面对高息的压力，大额存单也做了调整。通商银行手机银行页面上，大额存单产品并未上架，往年这家银行的大额存单在市面上利率处于较高水平。

　　“这是银行为了应对息差下降而进行的主动调整，希望通过降低负债成本暂缓息差下滑的趋势。银行主动减少长期限负债，以规避未来资金成本与收益倒挂风险。”业内人士告诉记者。

　　国债是比较好的替代品

　　融360数字科技研究院数据显示，2025年3月，银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%，2年期平均利率为1.867%，3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率为2.038%。

　　目前来看，3年期大额存单利率普遍集中在1.55%至1.8%，较2024年同期下降约80个基点。虽然仍有在售的大额存单，但在利率方面的优势已经微乎其微。

　　随着长期型大额存单的下架，有长期储蓄需求的用户该把存款放在哪呢？“如果储蓄的需求在5年以上，建议市民选择储蓄国债。”某银行业人士表示，6月10日发行的3年期储蓄国债利率为1.63%，5年期储蓄国债利率为1.70%，与大额存单相差不多。

　　在宁波地区，邮储银行国债销售一直处于前列。记者了解到，6月国债发售的第一天（6月10日），宁波分行销售了1726.94万元。

　　尽管从销售数据上看，国债仍然是抢手货，但相比上月，本月国债利率走低，销售略微受影响。从5月发行的两期储蓄国债（凭证式）票面年利率来看，3年期票面年利率为1.93%，5年期票面年利率为2.0%。与大额存单20万元的起步价相比，国债以100元为认购起点，其门槛也远低于大额存单。

　　宁波晚报记者周雁

编辑： 陈捷

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