央行降息 宁波多家银行存款利率“一浮到顶”

□宁波晚报记者 崔凌琳

“央行决定，１１月２２日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，本行各项存款利率全线上浮２０％！”就在央行降息消息公布后，记者了解到，甬城已经有多家银行及时在各自网站上高调作出了“果断用足存款利率上浮空间”的回应，让一时间担心存款收益缩水的市民吃了颗“定心丸”。

利率市场化倒逼银行进入比价时代

正如业内人士所解读的：此次降息反映了央行两个态度，一是向实体经济输血，二是利率市场化，把空间给商业银行自己选择。

据了解，降息给大量贷款需求迫切的企业及按揭族带来利好同时，也让更多精明的市民不得不考虑“存款账户的收益是否也将因此减少”的问题。不过，央行此次非对称式下调存贷款利率的同时，其另一项决定———结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的１．１倍调整为１．２倍，又间接打消了不少人的顾虑。

存款利率上浮空间变大，说明利率市场化正在进一步深化。记者计算，一旦存款利率浮动区间的上限调整至１．２倍，只要银行顶格上浮，一年期存款利率仍可维持在降息前上浮１０％后的３．３％，相当于存款利率没有降，换句话说，即是“降贷不降存”。业内人士认为，央行是通过把利率的调整权交给商业银行的方式，把正利率保持在适当的水平上，以此维护存款人合理的实际收益，提振内需。而到底如何调整这一浮动空间，则取决于银行的经营策略。

降息后，部分银行存款利率不降反升

据悉，就在降息消息公布当晚，宁波银行、鄞州银行已第一时间作出了“继续一浮到顶”的回应；平安银行、恒丰银行、稠州商业银行等甬上多家城商行及股份制银行亦闻风而动，将整存整取的所有期限存款利率浮动上限由原来的１０％上调至２０％。

“今年以来，银行理财乃至网络理财收益均普遍趋稳，在存款利率上保持竞争优势，主动保持贴近市民，避免存款流失，对于城商行而言显得尤为重要，而就目前而言，用足２０％的浮动上限就内部成本管理而言均是可控的。”宁波银行相关人士称。

记者查询，降息前，甬上绝大多数银行都是将整存整取利率按１．１倍的上限浮动，三个月、六个月、一年、两年、三年的实际执行利率分别为２．８６％、３．０８％、３．３％、４．１２５％和４．６７５％；而降息后，各期限利率虽各有０．２５％的下调，但按照１．２倍的浮动上限，这五档期限存款的实际执行利率仍分别达到２．８２％、３．０６％、３．３％、４．０２％和４．８％。其中，一年期利率前后持平，而三年期利率不仅未见下降，反而升高了０．１２５％。换句话说，降息后，市民的一年期及其他各期限存款利息基本保持不变，而三年期利息更是见涨。

银行间差别化存款利率将是大势所趋

“对于两年以上的中长期存款利率的最大限度上浮，对银行而言，资金成本其实不容小觑，从本意上讲，银行并不愿意，相信大多数银行选择全线上浮，只是希望吸引更多的存款。”一家股份制银行有关负责人直言。

据悉，尽管截止到昨日，甬上四大国有银行仍在等待总行关于存款利率浮动方面的最新标准，但银行人士表示，随着银行间竞争的日趋激烈，各大城商行、股份制银行的主动“调价”，差别化存款利率的执行对于大行而言亦是必然趋势，只不过，国有银行的整体规模较大，浮动上限的变动势必带来资金成本上的较大变动，因此，具体上浮空间银行需根据自身资金情况详加考量。而就眼下看，以较高的利率（即上浮空间较其他期限相对更大）来吸引一年期以内短期存款同样是国有银行首当其冲的选择。