降息后购房者压力减轻 正在还款用户明年起执行新利率

宁波晚报记者 张璟璟 崔凌琳

人民币存、贷款基准利率11月22日起下调。记者昨天从市住房公积金管理中心了解到，１１月２２日起，我市调整个人住房公积金存、贷款利率，其中，５年期以上的公积金贷款利率由４．５％下调至４．２５％。各银行商业贷款基准利率同步下调，其中5年以上贷款基准利率由原来的６．５５％下调至６．１５％。

本地房地产观察人士分析，降息，能节省购房者利息支出，有助于刺激观望中的购房需求入市。但甬城楼市在整体供过于求的局势下，还应借此机会加大推广力度、继续平价跑量，而不是趁势涨价。

商业贷款公积金贷款月供同步下调

据悉，公积金利率一直都是跟随央行政策变化的，此次也随之调整。调整后５年期以下的贷款利率为３．７５％，５年期以上贷款利率为４．２５％。而此前，５年期以下的公积金贷款利率为４％，５年期以上的公积金贷款利率为４．５％。此次调整均下降了０．２５个百分点。

以公积金贷款８０万元、贷款３０年期、等额本息还款的首套房为例，按原公积金贷款利率４．５％计算，每月需还款４０５３．４８元；贷款利率下浮０．２５％以后，每月需等额还款３９３５．５２元，月供较之前少了１１７．９６元，总利息支出少了近４．２５万元。存款利率也同步下调。假设公积金账户内上年结转有２０万元，那么按照原利率２．６％计算，存款１年利息为５２００元；如果按新利率２．３５％计算，存款１年利息为４７００元。这样一来，一年期利息将减少５００元。

与此同步，随着降息消息宣布后，各大商业银行商业贷款利率的全面下降，甬城购房者的月供压力可望大大减轻。

昨日，工行个贷部门人士以１００万元的商业贷款为例，给记者算了一笔细账：假设按照２０年期等额本息贷款方式办理按揭贷款，那么，眼下，甬城银行普遍可申请到的９．５折首套房优惠利率，将从降息前的６．２２２５％降至５．８４２５％，比降息前下降０．３８％。其月供可由原来的７２９３元降低至７０７４元，换句话说，按揭者每月可少还２19元。而同样是１００万元的二套房贷利率降幅更大，直接从原来的７．２０５％下降到６．７６５％，下降０．４４％，按揭者每月可比原先少支出２６０多元。

正在还款用户明年1月1日起按新利率执行

不过，市公积金中心有关负责人表示，实际操作中，１１月２２日（含）后发放的个人住房公积金贷款，直接执行调整后的公积金贷款利率。而１１月２２日（不含）以前发放的，期限在一年（含一年）以内的个人住房公积金贷款，１１月２２日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的公积金贷款，１１月２２日后仍执行原利率，自明年１月１日开始，执行调整后的公积金贷款期限档次利率。此外，公积金存款利率也同时下调。当年缴存的公积金存款利率不变，仍为０．３５％，上年结转的公积金存款利率由２．６％下调至２．３５％。

银行人士亦表示，如果市民已经申请了房贷，并处于正常还款的阶段，那么在此次利率下调之后，在年内央行不再对利率做出调整的条件下，大多数市民的房贷将从明年１月１日起，按新的贷款利率执行，其还贷压力真正减轻须等到明年。不过，这种情况只针对于那些签订了房贷利率按年调整合同的房贷族。而对于尚未签署贷款合同的市民，在此次降息后，如果想按新的、较低的贷款利率获得放贷，应及时与贷款支行的信贷经理取得联系，按相关规定或协商确定房贷的执行利率。

据悉，早在２００５年３月，央行规定了利率的调整周期可由“一年一调”改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可以采用固定利率的确定方式，不过，据记者了解，包括工、农、中、建、交行在内的甬城各大银行现下办理的住房按揭业务，普遍仍采用“一年一调”的方式。