央行降息忙坏甬城理财达人 专家建议：理财"舍短取长"

理财产品

长期产品收益更高销量增加

“听说降息后，理财产品的收益会下行，我就赶紧又买了一款投资期限为３６５天，预期年化收益为５．４％的产品。”高女士说，等银行季末、年末揽存款提高收益的期望落空了，从１０月份开始理财产品收益就跌跌不休，“这次不能再错过了。”

交通银行宁波市分行理财师葛林于分析，央行降息意在降低社会融资成本，银行理财产品作为投资端，会影响到产品的收益；并且监管层今年９月份出台的存款偏离度监管措施，对理财产品的冲击也不小，因此银行在设计产品的过程中，更倾向于发售类存款型保本理财产品。

据普益财富的数据显示，过去一周（１１月１５日至２１日），全国在售的银行理财产品平均预期收益率仅为４．９６％，较上期降０．０９个百分点。其中，预期收益率在６％及以上的仅有４１款，市场占比５．１３％。

葛林于认为，随着利率水平的下行，市场资金面会进一步趋向宽松，银行理财产品的平均收益水平继续下滑在所难免。而且就当前的实体经济情况而言，再次降息的市场预期仍然强烈，“投资者的资金如果暂时闲置的话，建议‘舍短取长’，购买投资期限相对较长的产品，锁定当前高收益。”葛林于说，目前销售的产品收益还没变化，但是新一期产品就会有调整，提醒投资者购买产品，在充分考虑到产品流动性和风险性的基础上，应抓紧时间，“以免错过”。

除此之外，业内人士表示，投资者在投资的过程中最好分散投资，降息也为债券型基金加了一把火，债券型基金主要投资于国债、金融债和企业债等，持有期都相对较长，以交易为主。利率下降时，债券的交易价格反而会上升。稳健投资者还可选择纯债型基金投资，激进投资者可选择参与新股申购或者二级市场上少量参与交易的基金类型。

楼市

房价波动不大

在央行宣布降息后，不少市民发现，贷款买房能少还一些利息了。

但让市民担心的是，利好政策陆续出台，楼市会不会涨价呢？       

２１世纪不动产宁波区域分部销售经理白文欣表示，限购放开、限贷调整、公积金政策调整、央行降息，近期宁波楼市利好消息接连不断，这刺激了购房者的积极入市，尤其是对利率较为敏感的刚需客户。

克而瑞宁波机构总经理宁春艳则认为，本次调整会给市场带来购房信心提升，在销量方面会有所上升，但是去库存压力仍然存在，楼市价格整体应该不会产生大的波动。

根据搜房网的统计，１１月１日至２３日，宁波市区共销售住宅３０２４套，相比今年“金九”同期的１８９４套，以及“银十”同期的２６８７套，在数量上有着较大的增长。

而据克而瑞提供的数据显示，１１月上半月宁波楼市住宅成交均价为１２５１１．６元/平方米，相比金九银十１３３００元/平方米左右的均价又有明显下降。这也显示宁波的不少开发商仍在坚持“以价换量”。

●相关提醒

房贷族明年１月

月供银行卡里要多存钱

降息为房贷一族减轻了负担，但是降息后的还款细节，房贷一族还是要注意。

有银行业人士提醒，虽然利率降了，月供少了，但是往月供银行卡里存钱的时候不能立刻就减少，并且明年１月份，还需要多往卡里存点钱。

原因是往年遇到银行利率调整的时候，会出现在次年１月份偿还房贷时，月供比降息前还多了几十元不等的情况。因为但凡遇到央行调息，在计算当年１２月份的贷款本息时，根据规定应按实际贷款天数分段计息，所以当月的贷款利息是３１天，而不是通常的３０天。

由于各家银行基本上都按照这个标准在计算房贷利息，所以大部分客户（即房贷合同中已约定客户贷款利率随央行调整后，次年１月１日作出相应调整的客户）根据贷款本金的不同，可能会面临１月份偿还的贷款本息发生变化。

对此，银行人士表示，如果遇到当年央行调息，在１月份偿还贷款本息时，最好多存一点钱，以免出现余额不足，银行无法自动扣款的问题。如果１月份的余额不足，请马上补足，以确保银行在２月份时能足额扣款，否则，如果持续几个月不能足额扣款，会对个人信用带来影响。